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“尼尔森:虚拟银行即将真正顚覆银行业 添加时间:2021-08-20 22:45

银行客户将受惠于日渐激烈的竞争所衍生的各种服务

香港2020年7月30日 /美通社/ -- 随著金融科技(FinTech)的迅速发展,虚拟银行的构思引起广泛讨论,亦在本地银行业界备受关注。 香港金融管理局(金管局)早于2000年颁布在《银行业条例》内的《虚拟银行认可指引》。但这概念一直停留在酝酿阶段,直至2018年金管局开始接收许可证申请。到目前为止,在30份申请中,只有8份获批;而直到今年3月,即认可指引首次发布的20年后,才有第一间虚拟银行成立。

虚拟银行经历了漫长的历程才正式在香港立足。为了探讨虚拟银行业务在香港的发展及影响,尼尔森进行了“香港个人银行服务综合市场研究 2020”,研究顾客对虚拟银行业务的看法。是次年度个人理财研究旨在全面了解消费者的个人财务状况及分析虚拟银行对金融业的影响。

对虚拟银行的认知及采用均有所提升

根据尼尔森香港个人银行服务综合市场研究 2020,愈来愈多的银行消费者曾听闻过“虚拟银行”一词,认知度从2018年的67%急升至2020年的93%。然而,认识虚拟银行的受访者中,42%受访者知道“虚拟银行”但对此没有足够的了解,38%受访者无法正确指出任何虚拟银行的名称。

约7%的银行客户指他们现时有使用虚拟银行服务,第一间虚拟银行只在调查进行前三个月投入营运,故这已是一个不错的数字。而且调查显示,使用虚拟银行服务的意愿从2018年的20%激增至今年的37%。

尼尔森香港消费者研究部高级总监区耀强表示:“尽管虚拟银行愈来愈受大众欢迎,但消费者对其服务和性质缺乏清晰的了解。相关金融机构的当前要务为加强推广虚拟银行的理念及并向公众宣传这创新的措施。”

电子钱包用户对虚拟银行的接受程度较高

是次研究还剖析出虚拟银行的使用意向与使用电子钱包的关系。超过一半每周使用电子钱包的活跃用户(51%)表示打算在将来使用虚拟银行服务,相比之下,不活跃的电子钱包用户中,明显只有较少(27%)用户的有此倾向,而非电子钱包用户中更只有16%表示有意在将来使用虚拟银行服务。由于经常使用电子钱包的用户更精通科技,并已采用科技于财务管理当中,故这结果并不令人意外。而不活跃于使用点对点(P2P)服务的客户,在决定使用虚拟银行与否时可能因对金融科技不熟悉而受阻,例如通过快速付款系统(FPS)进行现金存款或提款。

区耀强建议:“由于虚拟银行使用意向和电子钱包的使用有著正向的关系,与各种储值支付工具(SVF)供应商合作有助提高虚拟银行的使用率。另外,金融机构也应该对储值工具保险的可行性进行探讨。”

发行信用卡可作为吸引虚拟银行客户的有效途径

在受欢迎的虚拟银行服务方面,调查显示约75%的潜在虚拟银行客户倾向通过开设存款帐户作为使用虚拟银行的第一步。而用户对虚拟银行的信用卡服务的亦有一定需求,超过一半的受访者(54%)对虚拟银行信用卡应用程序表示感兴趣。然而,客户对其中一个被视为用以流入市场的虚拟个人贷款服务的兴趣相对不大,只有18%的客户声称他们将来会考虑申请虚拟银行贷款。

区耀强指出:“虚拟银行已成为一种重要及不可逆转的趋势。预计随著更多虚拟银行的成立,未来几年的虚拟银行使用率将持续上升。然而,虚拟银行不但要面对同行的竞争,还要面对来自传统银行的竞争。我们建议将重点放在最备受需求的服务上,并提供具竞争力的存款利率以鼓励市民使用及争取市场份额。”

虚拟银行借着提供具吸引度和竞争力的创新产品及服务,有望颠覆金融业,并有机会驱使传统银行提升和改进其产品服务及更有效地善用科技,银行客户最终将从各种竞争中受惠。

有关尼尔森香港个人银行服务综合市场研究 2020

尼尔森香港个人银行服务综合市场研究 2020是一项评估研究,为金融机构提供香港个人金融状况最全面的了解。研究旨在为检视香港不断变化的个人理财面貌,并提供有关消费者个人理财状况的全面看法。这项研究涵盖了1000多名年龄介乎18至64岁的香港受访者,而抽样误差为3.1%。研究数据在2020年6月通过网上访问收集。

关于尼尔森

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